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Mario Robino, CFA
Domande
frequenti
Iscrizione Albo Unico dei Consulenti Finanziari sezione Autonomi con delibera OCF n.2596 del 28/10/2024 con matricola n.635765
Qui troverai le risposte alle domande più comuni riguardanti il servizio di consulenza finanziaria indipendente. L'obiettivo è fornirvi informazioni chiare e dettagliate per aiutarti a prendere decisioni finanziarie informate e sicure.
1. Chi è il consulente finanziario autonomo?
Un consulente finanziario autonomo è un professionista indipendente specializzato nella gestione del patrimonio dei clienti. Questo consulente offre consulenza personalizzata per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari senza conflitti di interesse. Per diventare consulente autonomo, è necessario superare un esame statale organizzato dall’OCF (Organismo di vigilanza e tenuta dell’Albo unico dei Consulenti Finanziari), autorizzato dalla CONSOB.
2. Che differenza c’è tra un consulente finanziario autonomo e un promotore bancario?
Un consulente finanziario autonomo opera indipendentemente, senza legami con banche o altre istituzioni finanziarie, rispondendo esclusivamente al cliente. Questo garantisce che i suoi consigli siano imparziali e liberi da conflitti di interesse, a differenza del promotore bancario, che spesso ha obblighi verso la banca o l'istituzione per cui lavora e può essere incentivato a promuovere specifici prodotti finanziari.
3. Quanto dura il contratto di consulenza finanziaria?
Il contratto di consulenza finanziaria ha una durata di 12 mesi, senza tacito rinnovo.
4. Fornisci il servizio di consulenza in autonomia?
Sì, offro il servizio di consulenza in completa autonomia. Non mi appoggio a intermediari o banche. Collaboro con una società di consulenza finanziaria indipendente che mi fornisce un team di analisti esperti, strumenti avanzati per l'analisi e la pianificazione finanziaria, e un network di professionisti qualificati. Questo mi permette di rispondere a tutte le esigenze dei clienti, garantendo un servizio altamente personalizzato e libero da conflitti di interesse.
5. In che banca o intermediario depositerai i miei soldi?
Non opero direttamente con i fondi dei clienti. Come consulente finanziario autonomo assisto e guido il mio cliente nelle scelte di investimento il quale mantiene sempre il pieno controllo del proprio capitale.
6. Accettando la tua proposta di consulenza dovrò cambiare banca?
No, non dovrai cambiare banca. Ti fornirò consigli personalizzati basati sulle tue esigenze, e sebbene possa suggerire una banca diversa se più vantaggiosa, non sarai obbligato a cambiare. La scelta finale sarà sempre tua.
Servizio di Consulenza
1. Quali servizi comprende la consulenza?
Il servizio di consulenza copre una vasta gamma di servizi. Questi includono consulenza in pianificazione finanziaria, aiutandoti a gestire e ottimizzare le tue risorse economiche per raggiungere obiettivi a breve, medio e lungo termine. La consulenza previdenziale, con l'obiettivo di pianificare una pensione sicura e adeguata alle tue esigenze future. La consulenza successoria è un altro servizio fondamentale, che ti supporta nella gestione e nella trasmissione del patrimonio alle generazioni successive, assicurando che le tue volontà siano rispettate in modo efficiente e conforme alla legge. Inoltre, la consulenza comprende anche analisi del portafoglio, gestione del rischio, pianificazione fiscale e supporto nella selezione degli investimenti, garantendo un approccio personalizzato e senza conflitti di interesse.
2. Cos’è e a cosa serve l’Analisi del Portafoglio Finanziario?
L'Analisi del Portafoglio è un report approfondito che esamina la qualità dei prodotti finanziari presenti nel tuo portafoglio d'investimento. Questo processo valuta l'allineamento degli investimenti ai tuoi obiettivi finanziari e al tuo profilo di rischio, identificando opportunità di ottimizzazione per migliorare la performance complessiva del portafoglio.
3. Cos’è e a cosa serve il Check-up Patrimoniale?
Il Check-up Patrimoniale è un'analisi completa e dettagliata del tuo patrimonio, che include beni mobiliari, immobiliari, e altre risorse finanziarie. Serve a fornire una visione chiara e accurata della tua situazione patrimoniale attuale, identificando punti di forza e aree di miglioramento. Questo processo aiuta a ottimizzare la gestione delle tue risorse, a pianificare in modo efficace per il futuro, e a prendere decisioni informate per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.
4. Cos’è e a cosa serve la Pianificazione Finanziaria Preliminare?
La Pianificazione Finanziaria Preliminare è un processo iniziale di valutazione e organizzazione delle tue finanze personali o aziendali. Serve a stabilire una base solida per il tuo futuro finanziario, identificando obiettivi a breve, medio e lungo termine. Durante questa fase, vengono analizzati reddito, spese, risparmi, investimenti e debiti per creare un piano strategico che ottimizzi l'uso delle risorse finanziarie in funzione dei tuoi personali obiettivi finanziari.
5. Cosa devo fare dopo aver usufruito di questi servizi?
Dopo aver usufruito dei nostri servizi, hai diverse opzioni a tua disposizione. Puoi optare per una consulenza continuativa annuale, che ti offre supporto costante e monitoraggio continuo del tuo portafoglio per assicurarti di rimanere allineato ai tuoi obiettivi finanziari. In alternativa, puoi scegliere una consulenza "una tantum" se preferisci ricevere consigli specifici e mirati senza un impegno a lungo termine. Infine, hai la libertà di decidere di non proseguire con ulteriori servizi, senza alcun vincolo o obbligo. In ogni caso, la scelta è completamente nelle tue mani, garantendoti la massima flessibilità e autonomia.
Costi della Consulenza
1. Quanto costa la tua consulenza finanziaria?
Il costo della consulenza finanziaria continuativa varia tra lo 0,5% e l'1% del capitale sotto consulenza (più IVA) e include un'analisi completa, pianificazione finanziaria dettagliata e un piano di investimento personalizzato per un anno. In alternativa, la consulenza "Una Tantum" ha un costo di 500€ IVA inclusa, ideale per chi cerca un consiglio finanziario spot senza un contratto continuativo. Per tutti i dettagli puoi cliccare qui.
2. Perché dovrei pagare un consulente finanziario indipendente?
Pagare un consulente finanziario indipendente ti garantisce una consulenza trasparente e personalizzata, mirata esclusivamente ai tuoi interessi. A differenza delle banche, i cui consigli apparentemente gratuiti nascondono costi nelle commissioni sui prodotti venduti, un consulente indipendente non ha conflitti di interesse. Questo significa che le sue raccomandazioni non sono influenzate da incentivi nascosti, ma sono progettate per ottimizzare la tua situazione finanziaria e aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi con la massima efficienza e trasparenza.
3. Ricevi provvigioni sui prodotti finanziari che consigli?
No, come consulente finanziario autonomo fee-only, il mio compenso proviene esclusivamente dal cliente. Non ricevo incentivi o provvigioni da terzi, garantendo che le mie raccomandazioni siano libere da conflitti di interesse e completamente incentrate sul meglio per te.
4. Quali garanzie ho nell’affidarmi alla consulenza finanziaria indipendente?
Affidarsi alla consulenza finanziaria indipendente offre diverse garanzie di professionalità e trasparenza. Il consulente è iscritto all'Albo OCF e vigilato dalla CONSOB, assicurando che rispetti rigorosi standard professionali e sia soggetto a un costante aggiornamento formativo. Inoltre, operando senza conflitti di interesse, il consulente indipendente ti fornisce consigli imparziali e focalizzati esclusivamente sul raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari, garantendo la massima trasparenza e affidabilità nel servizio offerto.
5. La consulenza della banca è gratuita, per quale motivo ora dovrei pagare una parcella?
La consulenza offerta dalle banche non è realmente gratuita; i costi sono nascosti nelle commissioni dei prodotti finanziari che ti vengono venduti. Un consulente finanziario indipendente, invece, offre una consulenza trasparente e personalizzata, priva di conflitti di interesse. Pagare una parcella a un consulente indipendente ti permette di ottenere consigli imparziali e di ridurre i costi complessivi di gestione del tuo patrimonio, massimizzando così i tuoi rendimenti.
Operatività e Sicurezza
1. Dovrò inviarti i miei soldi per poter iniziare a investire?
No, non entrerò mai in contatto con il tuo denaro. Mi occupo di fornire consulenza sulla pianificazione finanziaria e sulla scelta degli strumenti di investimento, ma sarai tu a eseguire le operazioni in totale autonomia, mantenendo sempre il controllo completo del tuo capitale.
2. Chi si occupa di mettere in pratica i consigli che mi offri?
Sarai tu a eseguire le operazioni tramite il tuo home banking o la tua banca, seguendo le mie indicazioni. In caso di necessità, sono sempre disponibile a fornire il mio supporto per assicurarti che tutto proceda senza intoppi e nel modo più efficace possibile. Questo garantisce che tu mantenga sempre il controllo completo dei tuoi investimenti.
3. Qual è il minimo valore di un portafoglio per iniziare a lavorare insieme?
Non esiste un valore minimo di portafoglio per iniziare a lavorare insieme. Indipendentemente dall'importo del tuo patrimonio, puoi prenotare un colloquio conoscitivo gratuito cliccando qui. Durante questo incontro, valuteremo insieme la tua situazione finanziaria e discuteremo delle modalità di collaborazione più adatte alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi. L'obiettivo è offrirti una consulenza personalizzata e su misura, indipendentemente dalla dimensione del tuo portafoglio.
4. Non ho mai eseguito operazioni di investimento in autonomia. È un problema?
No, non è un problema. Posso offrirti tutta l'assistenza necessaria, spiegandoti passo dopo passo come eseguire le operazioni di investimento. Se preferisci, posso anche agire da tramite con la tua banca per assicurarmi che le operazioni vengano eseguite correttamente. Il mio obiettivo è garantirti un'esperienza semplice e senza stress, indipendentemente dal tuo livello di esperienza.
5. Quali strumenti e prodotti mi consigli?
Consiglio solo gli strumenti più adatti ai tuoi obiettivi finanziari, senza conflitti di interesse. Considero attentamente il tuo orizzonte temporale e il tuo profilo di rischio per garantirti le soluzioni migliori. Solitamente opero con ETF (Exchange-Traded Funds), che sono tra gli strumenti finanziari più efficienti sul mercato grazie ai loro bassi costi di gestione, diversificazione e trasparenza.
Ulteriori Domande
1. Chi mi dà garanzie sul tuo operato e sulla tua preparazione?
La mia competenza è garantita dal mio percorso formativo e dall'iscrizione all'Albo OCF (Organismo di vigilanza e tenuta dell'Albo unico dei Consulenti Finanziari). L'OCF e la CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa) vigilano costantemente sul mio operato, assicurando che rispetti gli standard professionali più elevati e che sia sempre aggiornato sulle normative e le migliori pratiche del settore.
2. Quale rapporto si instaura tra Cliente-Banca-Consulente Finanziario Autonomo?
Il consulente finanziario autonomo non si sostituisce alla banca, ma agisce come fiduciario del cliente. Il suo ruolo è offrire una consulenza professionale indipendente, aiutandoti a scegliere i prodotti finanziari migliori in base alle tue esigenze. Questo significa che continuerai a utilizzare la tua banca per le operazioni e la custodia del denaro, mentre il consulente ti fornirà consigli imparziali e personalizzati per ottimizzare i tuoi investimenti, sempre nell'ottica di proteggere e valorizzare il tuo patrimonio.
3. Quali vincoli ci sono se decido di usufruire di questa consulenza?
Non ci sono vincoli legati a reti distributive o banche. Il rapporto di consulenza prevede solo gli obblighi contrattuali dettagliati nel documento sottoscritto tra le parti. Questo ti garantisce massima libertà e trasparenza, consentendoti di beneficiare di una consulenza personalizzata senza restrizioni imposte da terzi.
4. Con chi è sottoscritto il contratto di consulenza?
Il contratto di consulenza è sottoscritto con la società di consulenza finanziaria indipendente con cui collaboro. Questo accordo garantisce che tu riceva il supporto direttamente da me e da un network di professionisti qualificati per soddisfare tutte le tue esigenze.
5. Alcuni operatori legati a reti bancarie dichiarano di fare “consulenza indipendente“. Di cosa si tratta?
Questi operatori sono spesso promotori multibrand che vendono prodotti di diverse case, ma ricevono incentivi a vendere determinati prodotti. Questa situazione può creare conflitti di interesse, poiché il loro obiettivo principale potrebbe non essere il miglior interesse del cliente. Per assicurarti che un consulente sia veramente indipendente, è importante verificare in quale sezione dell'Albo dei Consulenti Finanziari è iscritto. Un vero consulente finanziario autonomo non ha legami con istituti finanziari e offre consigli imparziali basati esclusivamente sulle tue esigenze finanziarie.
6. Non mi servono consigli, ho sempre fatto tutto da solo.
Il consulente finanziario indipendente può fornirti strumenti e metodologie avanzate che ti aiuteranno a prendere decisioni informate e strategiche, anche se preferisci gestire i tuoi investimenti in autonomia. Questo supporto può renderti ancora più efficace nelle tue scelte finanziarie, ottimizzando i tuoi risultati e risparmiando tempo prezioso.